Após a crise financeira global, as estratégias de gestão de risco tornaram-se o foco principal das empresas em todo o mundo. O que anteriormente era considerado uma prioridade para quem atua na área financeira, a gestão de risco tornou-se desde então uma consideração necessária para empresas de todos os setores. De facto, num inquérito realizado a cerca de 1.500 executivos de alto nível, 72% dos CFOs responderam que as suas empresas estão a aumentar os seus recursos para gerir o risco.
Não há dúvida de que ter os recursos, a infraestrutura e os planos adequados para gerenciar riscos é uma prioridade para administrar um negócio de sucesso. Embora alguns riscos possam ser controlados, outros, como os riscos ambientais, são completamente incontroláveis. No entanto, existem táticas que podem ser implementadas para abordar estrategicamente a gestão de riscos, bem como para compreender como alocar recursos de forma eficaz para concluir processos de forma eficiente.
Tipos de risco
Nos negócios, os tipos de risco variam, mas todos são definidos como uma situação que pode ser perigosa ou resultar em um resultado ruim.
Riscos Estratégicos: Decididas pela diretoria, são decisões que dizem respeito aos objetivos e ao rumo do negócio. Os exemplos incluem: risco de fusão e aquisição, risco de estagnação de mercado, risco de gestão de mudanças e risco financeiro.
Riscos Operacionais: Os riscos operacionais decorrem das operações diárias de gestão do negócio. Eles incluem perda de dados, rotatividade de pessoal, quebra de máquinas e alterações nos recursos internos.
Principais dicas para gerenciar riscos
1. Abordagem de cima para baixo
Independentemente do tipo de risco empresarial que você está gerenciando, adotar uma abordagem de cima para baixo ajudará a orientar toda a organização quando se trata de riscos. Ao impor uma cultura de gestão de riscos na sua organização, cada departamento compreenderá o cenário atual, os riscos operacionais e estratégicos e os tipos de riscos que vale a pena correr.
Embora não deva ser responsabilidade exclusiva do alto escalão ou dos gerentes considerar o risco e entender como lidar com ele, a estratégia e os planos precisam vir do topo. Uma avaliação adequada da gestão de riscos inclui um esboço dos riscos, planos de acção em caso de resultado negativo e a colocação das pessoas certas para gerir a situação de forma eficaz e atempada.
Veja como
a. Identificar riscos
Em primeiro lugar, descreva e conheça os riscos que podem potencialmente afetar o seu negócio.
Estratégico
- Mudanças na demanda e nas preferências do consumidor
- Mudança legal e regulatória
- Pressão competitiva
- Integração de fusão
- Mudanças tecnológicas
- Rotatividade da alta administração
- Pressão das partes interessadas
Operacional
- Risco cibernético e segurança de dados
- Regulamentação e Conformidade
- Terceirização
- Risco geopolítico
- Mudança organizacional
- Falha de TI
- Roubo e Fraude
- Venda incorreta
b. Avalie a probabilidade do risco
Depois de conhecer os riscos aplicáveis, avalie sua probabilidade detalhando como ou por que eles poderiam ocorrer e o custo ou impacto caso ocorressem. Estabeleça processos de reporte e plano de contingência com base em quem será responsável pela redução de perdas e comunicação da ocorrência e resultado do risco.
c. Elabore um sistema de classificação
Identifique o impacto que um risco cria se acontecer, bem como a probabilidade. Desenvolva um sistema de classificação que poderia ser uma equação em uma escala semelhante a esta: Pontuação de risco = Impacto x Probabilidade
Probabilidade
Um exemplo de probabilidade de o risco acontecer poderia ser determinado pela fidelidade de seus clientes ou pela probabilidade de a concorrência reduzir seus preços.
Você pode então avaliar a possibilidade desse risco acontecer em uma escala de 5 pontos, onde 1 seria inexistente, 3 seria médio e 5 seria muito forte.
Impacto
Pelo dano ou impacto que o risco pode causar, podem ser, por exemplo, os clientes que o abandonam ou a concorrência que reduz os seus próprios preços.
Você pode avaliar o impacto negativo desse risco ocorrendo nesta mesma escala de 5 pontos, onde 5 é dano grave e 1 é dano mínimo. Você pode então usar níveis de risco para classificar o grau de prioridade para lidar com esse risco.
A pontuação máxima de risco seria, portanto, 25, sendo 5 impacto x 5 probabilidade. A pontuação de risco mais baixa seria 1, sendo 1 impacto x 1 probabilidade.
d. Decida se um risco vale a pena
Às vezes, pode valer a pena correr um risco, mas depende da análise de custo-benefício de como isso afetará o seu negócio.
e. Seja realista
Nem sempre é fácil para os gestores e executivos de alto escalão compreenderem totalmente a probabilidade do risco potencial e trabalharem para implementar planos se a ameaça não parecer iminente. Nesse caso, é benéfico utilizar dados e ferramentas que ajudem a fazer uma avaliação realista e imparcial do seu negócio.
2. Compreender as opções de estratégia de risco
Em qualquer negócio, é provável que você acabe combinando essas quatro estratégias de risco.
a. Evitar
Se um risco deriva de uma atividade específica que você tem controle para encerrar, você pode querer evitar o risco completamente encerrando o processo que permite a existência do risco. A desvantagem aqui é que qualquer benefício dessa atividade também será evitado.
b. Reduzir
Faça tudo ao seu alcance para minimizar os efeitos de um risco. Esta é a estratégia mais difundida nos negócios porque os negócios são inerentemente arriscados, por isso a mitigação é praticada de forma consistente. Por exemplo, se o risco é que um cliente não efetue um pagamento atempadamente e o fluxo de caixa fique limitado, a redução do risco envolveria a criação de uma linha de crédito para minimizar os efeitos de potenciais atrasos nos pagamentos.
c. Transferir
Ao pagar pelo seguro, as empresas podem transferir o seu risco para terceiros. Claro, a desvantagem é o custo associado a um plano de seguro.
d. Aceitar
Todas as estratégias anteriores têm um custo associado, por isso às vezes é melhor apenas aceitar o risco. Quando o risco não representa um efeito prejudicial suficientemente grande, aceitá-lo liberta recursos para se concentrar no risco maior e estabelecer planos para lidar com eles de forma eficaz.
3. Crie um plano proativo
As avaliações de risco devem ser acionáveis e relevantes. Envolvem a criação da equipe certa e a comunicação antecipada do que deve acontecer quando um risco ocorrer. Ao fornecer orientações práticas às equipes de liderança, os membros do conselho e a alta administração podem compreender e avaliar melhor os dados e os resultados.
Para cada risco, deve haver uma pessoa ou departamento que saiba que é responsável por lidar com as próximas etapas e pela comunicação com as partes relevantes. Ao comunicarem com aqueles que estão fora dos canais de lidar diretamente com o risco, devem falar em termos leigos para que os líderes possam perceber e compreender o que está a acontecer.
Todas as práticas de gestão de risco devem ser sistemáticas, registadas e revistas. Quando os dados são recolhidos, ajudam a medir os riscos para o futuro, bem como a aprender com o passado para se prepararem melhor para a próxima vez ou para serem capazes de evitar totalmente o risco.
4. Alinhe as estratégias de gestão de riscos com as metas de negócios
A gestão de risco é muitas vezes equiparada ao risco financeiro e medida monetariamente. No entanto, também é importante alinhar as estratégias de gestão de riscos com os objetivos gerais do negócio. Para isso, você pode estabelecer KRIs (indicadores-chave de risco) para medir os resultados e prever o futuro para evitar obstáculos. Por exemplo, num negócio de retalho, um KRI pode ser o número de reclamações de clientes. Se o número de reclamações de clientes estiver aumentando, isso é um indicativo de uma ineficiência operacional que deve ser resolvida antes que ocorra a rotatividade de clientes.
Quando você for capaz de abordar estratégias de gerenciamento de risco para alinhá-las aos seus objetivos de negócios, você será capaz de tomar boas decisões sobre como lidar com os riscos, porque todas elas serão direcionadas para impulsionar o negócio.
No entanto, nem todos os riscos são facilmente quantificáveis, podendo ser qualitativos. Por exemplo, o risco de falha de um produto pode afectar a reputação de uma empresa, o que nem sempre pode ser medido monetariamente. Para riscos como este, você pode criar um diálogo com as principais partes interessadas e tomadores de decisão para trazer diferentes opiniões de especialistas e decidir como isso afetará os objetivos gerais do negócio. Então, vocês podem decidir em equipe se vale a pena correr um risco.
5. Livre fluxo de informações
Na maioria das vezes, os dados de uma empresa associados ao risco ficam isolados em um departamento, o que pode ser prejudicial. Isto não só coloca sobre um departamento a responsabilidade de gerir e reagir ao risco, como também dificulta os métodos eficazes de prevenção ou abordagem proativa do risco.
Para evitar isto, estabeleça o fluxo livre de informação em toda a organização – seja através de reuniões ou colocando um departamento encarregado de partilhar informações através de aplicações baseadas na web ou de centros de dados e informações partilhados.
Além disso, com o aumento da tecnologia que ajuda as empresas a lidar com riscos, é necessário encontrar o equilíbrio certo entre automação e um toque humano. Ter a ferramenta de dados certa é de extrema importância para isso, e as ferramentas de dados mais recentes podem fornecer mais informações e clareza para as empresas do que nunca. Na verdade, os dados são tão bons quanto as pessoas que os utilizam e os consideram.
Considerações Finais: O risco NÃO é estático (…e pode até ser benéfico)
Tal como a economia, o risco muda diariamente. Para implementar um plano estratégico de gestão de risco adequado, é necessário abordar o risco, reconsiderá-lo e reavaliar o cenário e a concorrência regularmente. Isto poderia ser feito através da organização de reuniões recorrentes e da utilização de ferramentas de dados para analisar o mercado. Além disso, é sem dúvida importante ficar por dentro das tendências, novidades e inovações tecnológicas do setor. A gestão de riscos não é um negócio único.
Ao mesmo tempo, o risco tem vantagens e muitas empresas prosperam e aproveitam as crises e usam isso para saltar, usando o risco como vantagem competitiva. Ao se preparar para os piores cenários, também é importante considerar os melhores cenários e como o risco em todo o setor pode servir para impulsionar o seu negócio ou criar oportunidades para dinamizar e crescer.
