À medida que o número de regulamentações e leis aumenta, também aumenta o tempo, o esforço e o custo de adesão às regulamentações de conformidade. A gestão do risco de conformidade regulamentar não é apenas crítica para proteger uma empresa de consequências devastadoras, mas também tem um sério impacto na forma como uma empresa funciona, inova e tem sucesso no seu mercado.
Neste artigo, responderemos à pergunta principal: “O que é conformidade regulatória?” e veja como o risco e a conformidade regulatória podem ser gerenciados adequadamente com a ajuda de soluções de automação.
Índice
1. O que é risco de conformidade?
2. Qual é a diferença entre risco de conformidade e risco regulatório?
3. Quais são os tipos de regulamentações comerciais?
4. Como detectar riscos regulatórios?
5. Quais são os exemplos de riscos de conformidade regulatória?
6. O que é o Mecanismo de Gestão de Riscos para Compliance?
7. Como melhorar a conformidade regulatória?
8. Como reduzir o risco de conformidade com software?
9. Quais são os benefícios do software de conformidade?
10. Como escolher o melhor software de conformidade regulatória?
11. O que é Gestão de Riscos de Conformidade?
12. Conclusão
O que é risco de conformidade?
O risco de conformidade é a chance de sua empresa infringir as leis e/ou regulamentos atuais. Para gerir o risco de conformidade, as organizações definem ativamente códigos de conduta e mantêm-se atualizadas com os padrões da indústria para garantir que o risco de conformidade possa ser minimizado. Mais adiante neste artigo, veremos como as ferramentas de automação também ajudam as organizações a permanecerem em conformidade.
Para compreender totalmente o risco de conformidade, vamos definir o risco operacional. O risco operacional é a gestão dos riscos associados à prossecução e concretização dos objetivos estratégicos da empresa. É em relação à forma como uma empresa faz seus negócios. O risco de conformidade tem a ver com os requisitos mínimos necessários para ser um jogador em campo.
O risco de conformidade é ditado e determinado pelo setor em que uma empresa opera, juntamente com os bens e serviços oferecidos. Para os serviços financeiros, existem muitos regulamentos que uma entidade deve cumprir, tais como APRA e normas prudenciais, para citar alguns.
Qual é a diferença entre risco de conformidade e risco regulatório?
No que diz respeito ao risco de conformidade, também é importante compreender as diferenças entre o risco de conformidade e o risco regulatório.
Riscos de conformidade é gerenciado sistematicamente.
Risco regulatório refere-se a quando novas leis e regulamentos entram em vigor e podem causar perdas ao seu negócio. Para exemplificar numa escala extrema, poderiam ocorrer mudanças que poderiam tornar as atividades comerciais atuais completamente ilegais.
Para aderir às regulamentações, as organizações devem manter-se atualizadas sobre o que está acontecendo no cenário jurídico, político e econômico. Além disso, é melhor elaborar uma estratégia com visão de futuro para que você possa se adaptar de forma proativa.
Quais são os tipos de regulamentações comerciais?
As regulamentações são específicas do setor e estão em constante mudança. Dito isto, existem duas categorias principais para as quais as questões podem ser categorizadas, nomeadamente:
1. Combate à lavagem de dinheiro (AML)
As instituições financeiras nos Estados Unidos são obrigadas a cumprir a Lei de Sigilo Bancário da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). O regulamento exige que as instituições realizem a devida diligência para verificar as identidades dos titulares de contas para determinar se são organizações ou indivíduos. O objetivo é prevenir a lavagem de dinheiro.
2. Antissuborno e Corrupção (ABC)
Existem inúmeras regulamentações que funcionam para prevenir o suborno e a corrupção. Mais uma vez, como exemplo, os Estados Unidos têm a Lei sobre Práticas de Corrupção no Exterior (FCPA) para processar cidadãos norte-americanos que tentem subornar autoridades estrangeiras.
Embora esta seja uma lista abreviada de exemplos, ela mostra que os regulamentos são muito sérios e que o não cumprimento dos mesmos levará a resultados negativos.
Como detectar riscos regulatórios?
A maneira mais eficaz de detectar riscos regulatórios em sua organização é ser proativo e gerenciá-los bem. Muitas organizações empregam uma equipe dedicada de risco e conformidade (com um responsável pela conformidade) para gerenciar esse aspecto do negócio.
Junto com uma equipe dedicada, você pode:
1. Avalie o seu risco
Reúna-se com diferentes departamentos para discutir que tipos de riscos são possíveis e a probabilidade de esses riscos acontecerem. Você pode usar uma matriz de avaliação de risco para auxiliar nesse processo.
2. Use software de conformidade
O software de conformidade mitiga os riscos. Ele fornece bancos de dados de informações comerciais e pode combinar automaticamente clientes e terceiros com nomes e entidades conhecidas. Isto ajuda a eliminar práticas de lavagem de dinheiro ou fraude pela raiz. O software também permite o acesso aos dados em tempo real, o que ajuda ainda mais a prevenir violações.
Quais são os exemplos de risco de conformidade regulatória?
Como cada setor tem seu próprio quinhão de riscos regulatórios e de conformidade específicos do setor, vejamos as categorias amplas de riscos de conformidade regulatória.
Exemplos de risco de conformidade
- Qualidade
- Corrupção no trabalho
- Risco de mercado
- Conflitos de interesse
- Incerteza política
- Proteção de dados
Exemplos de riscos regulatórios
- Antitruste
- Privacidade do consumidor
- Fraude
- Privacidade do paciente na área da saúde
O que é o Mecanismo de Gestão de Riscos para Compliance?
Independentemente do tipo de risco, o gerenciamento do risco de conformidade regulatória pode ser feito escolhendo o seguinte mecanismo. Dependendo do tipo de risco, da sua probabilidade e do resultado potencial, as empresas podem optar por:
1. Evite riscos
O risco é inevitável, mas em alguns casos, as empresas podem escolher uma forma diferente de fazer negócios para evitar totalmente o risco.
2. Controle de risco
Se não for possível evitar o risco (como se fosse um efeito da realização de negócios ou da execução de uma estratégia, por exemplo), então as empresas podem procurar minimizar o risco. As formas de minimizar o risco podem ser treinar adequadamente os funcionários ou implantar ferramentas de automação para uma supervisão adequada.
3. Risco de transferência
Em alguns casos, as empresas podem transferir riscos. Isto é o que é seguro. No entanto, as empresas devem decidir se o custo da transferência do risco vale a pena.
4. Aceite o risco
Por último, às vezes, é a melhor decisão aceitar o risco. Este é o caso quando o efeito do risco é menor do que as alternativas de transferir, evitar ou mitigar o risco. Está dentro de um “nível tolerável”.
Como melhorar a conformidade regulatória?
Embora não seja possível controlar as regulamentações, você pode melhorar o gerenciamento de riscos de conformidade regulatória:
- Ter uma estrutura em vigor
- Conduzindo uma avaliação de risco
- Implementar políticas para garantir que a conformidade seja cumprida
- Relatórios e atualização sobre os esforços de gestão de risco de conformidade
A melhor maneira de gerenciar riscos e cumprir as regulamentações é ser proativo e consciente. Embora possa levar algum tempo, isso acabará economizando tempo, dinheiro e possíveis danos à reputação da sua empresa.
Como reduzir o risco de conformidade com software?
Além disso, e mais importante, você pode utilizar o risco de conformidade usando software de automação. Isto é especialmente útil para equipes financeiras. As equipes financeiras costumam usar planilhas e ficam presas na execução manual de processos. Isso abre a porta para riscos de erros, problemas de segurança e falta de padronização de processos.
Com softwares de automação, as empresas podem centralizar seus bancos de dados e gerenciar processos com supervisão e transparência. A padronização é simplificada, pois processos importantes podem ser automatizados. Junto com a automação, o software armazenará todas as informações e ações realizadas.
Isso facilita a criação de trilhas de auditoria e a obtenção de relatórios de auditoria, caso sejam necessários.
Quais são os benefícios do software de conformidade?
O software de conformidade pode economizar tempo e dinheiro das empresas. Ele vem junto com uma lista de benefícios, incluindo:
- Eliminando processos manuais, economizando tempo
- Centralizando informações de conformidade
- Reduzindo os custos de gerenciamento de riscos de conformidade regulatória
- Rastreando tudo e agilizando auditorias
- Habilitando a geração rápida de relatórios
- Supervisionar a conformidade de terceiros
Como escolher o melhor software de conformidade regulatória?
Para gerenciar adequadamente os riscos e a conformidade regulatória, o software é uma solução desejável. Mas como escolher o software de conformidade certo para as necessidades e objetivos do seu negócio?
Aqui estão algumas coisas a considerar:
- Revise os tipos de riscos que você deseja abordar
- Entenda suas fontes de dados e com que frequência os dados são atualizados
- Analise avaliações e depoimentos de usuários
- Saiba como o software é implementado e implantado
- Solicite uma demonstração com antecedência
O que é gerenciamento de risco de conformidade?
Com regulamentações e requisitos em constante mudança, é melhor ter um plano em vigor para lidar com o gerenciamento de riscos de conformidade regulatória. Sugestões para fazer isso incluem:
1. Defina a abordagem
Tenha uma abordagem definida. Esta pode ser uma abordagem híbrida, que combina o uso de software de conformidade e uma equipe designada para supervisionar a conformidade e as regulamentações. A abordagem estabelece a estrutura para lidar com regulamentações.
2. Estabeleça Processos
Estabeleça processos sobre como você conduz os negócios. Esses processos devem ter em mente a conformidade e as regulamentações para que permaneçam na vanguarda de como as coisas são feitas.
3. Responsabilidade clara
Certifique-se de designar funções e responsabilidades claramente. Dessa forma, todos permanecem responsáveis por sua posição e pelo que fazem. Com o software de automação, essa etapa é facilitada, pois você pode designar funções e responsabilidades ao projetar um processo para automação.
O resultado final
A gestão de riscos de conformidade regulatória é essencial para qualquer empresa manter uma posição sólida e ser capaz de funcionar e inovar. Falando mais sério, pode ser a diferença entre permanecer no mercado ou sair do mercado.
Embora cada setor tenha seu próprio conjunto de regulamentações e regras específicas a serem cumpridas, o software de automação e o software de conformidade podem ajudar a aliviar o fardo de permanecer no controle das leis. O software de automação simplifica a padronização e agilização de processos, a geração de relatórios, a proteção de dados, a remoção de erros manuais e a criação de trilhas de auditoria.
